Зачем селлерам на маркетплейсе нужен краудлендинг

Краудлендинг — это хороший способ найти инвесторов в свой бизнес, ведь в сделке на платформе участвуют более 1000 частных инвесторов. Они финансируют бизнес-проект и следят за его развитием, в то время как ты масштабируешься и увеличиваешь прибыль.

Как же его использовать? Будем разбираться вместе с экспертами инвестиционной платформы Lender Invest.

Что такое краудлендинг

С помощью краудлендинговых платформ заемщикам можно получить деньги на развитие бизнеса, а инвесторам — высокий доход.

Как правило, на платформах размещаются заявки малого и среднего бизнеса.

По оценке Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП), суммарный объем выдач на инвестиционных платформах в 2023 году превысил 24 млрд рублей. Это более чем в 2 раза превышает результат 2022 года. Значит, популярность альтернативного инструмента финансирования пользуется спросом среди малого и среднего бизнеса.

На крауд-платформах инвесторами могут выступать:

• физические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• юридические лица.

Что их привлекает в краудинвестинге? Высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. А для заемщиков — это возможность быстрого получения средств.

Чем отличается краудлендинг от краудфандинга?

• В краудфандинге (это понятие более известное) инвесторы чаще финансируют творческие проекты и стартапы.
• В краудлендинге вкладывают средства в уже устойчивый бизнес, которому нужны средства на масштабирование и закупку товара.

В этом краудлендинг больше похож на классическое банковское кредитование. Но различия все же есть, и они существенные. Об этом ниже ⬇️

В чем отличие краудлендинга от банковского кредита

В первую очередь, краудлендинг отличается от классического банковского кредитования бизнеса тем, что:

• получить денежные средства проще и быстрее;
• процентная ставка будет сопоставима с банковской.

Например, получить одобренную заявку на крауд-платформе заемщик может в течение 1 дня, тогда как минимальный срок одобрения на кредит в банке составит 3−5 дней.

Также банки чаще всего предъявляют требования к заемщикам по наличию поручителей и предоставление залога, а значит, не каждый бизнес сможет воспользоваться таким финансированием. Особенно это касается поставщиков на маркетплейсах.

Краудлендинг более демократичен к заемщикам. Для составления заявки на получение финансирования понадобится всего 3 документа. И никаких залогов.

По сути, краудлендинг как инструмент финансирования бизнеса не отменяет классическое кредитование, но выступает дополнительным, а в некоторых случаях буквально единственным доступным инструментом для малого и среднего бизнеса.

Как работают крауд-платформы

Структура их деятельности такая:

1. Инвесторы вкладывают денежные средства в проект.
2. Крауд-платформа выдает средства заемщику.
3. Заемщик возвращает займ с процентами и комиссией платформы.
4. Крауд-платформа возвращает средства инвесторам и удерживает свою комиссию.

В России существует более 70 краудлендинговых площадок, ориентированных на разные сферы бизнеса, с различными условиями предоставления займов.

Лидерами рынка краудлендинга являются несколько платформ:

• Jetlend;
• Поток;
• ВДело;
• Lender Invest.

На таких площадках бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения.

Часть крауд-платформ специализируются на конкретных бизнес-направлениях, привлекая кредиторов для компаний из сегментов e-commerce, грузоперевозок, ритейла и других. Например, некоторые из инвестиционных платформ специализируется именно на привлечении инвестиций для владельцев магазинов на маркетплейсах.

Крауд-платформы входят в реестр операторов инвестиционных платформ, их деятельность официальная и регулируется ЦБ. Все платформы:

• анализируют финансовые показатели клиентов;
• проводят процедуры идентификации заемщиков и инвесторов в соответствии с требованиями федерального закона.

Повышенные требования к безопасности и эффективные системы оценки заемщиков снижают риски их дефолта.

Зачем селлерам краудлендинг

Торговля на маркетплейсах требует от селлеров вкладывать деньги и в закупку товара, и в операционные расходы, и в продвижение. Не всегда на это хватает собственных средств малого и среднего бизнеса. Выходом может стать привлечение финансирования сторонних инвесторов.

Дополнительные плюсы:

• возможность укрепить свою репутацию на рынке;
• подтвердить платежеспособность для дальнейшего роста компании;
• подготовить компанию к выводу на этап выпуска облигаций.

Деньги на расширение бизнеса

Допустим, магазин селлера на маркетплейсе функционирует уже около года. Все свободные финансовые средства уже вложены в бизнес, но возникла необходимость срочной закупки товара или расширения линейки продукции.

Самым быстрым способом занять деньги будет краудлендинг.

Также крауд-платформы предлагают более персонализированный подход: селлеры могут подготовить индивидуальный план получения и погашения займа.

Например. Чтобы расширить существующий бизнес-проект, селлеру нужно 5 млн рублей, но для начала работы необходима только предоплата на операционные расходы — 2 млн рублей.

В этом случае заемщик сначала собирает 2 млн и оплачивает проценты только за них. По мере необходимости он собирает еще 3 млн и полностью оплачивает все расходы для реализации проекта. Благодаря такому подходу в первый месяц селлер сэкономит значительную сумму на выплате процентов.

Отсрочка на закупку товаров из Китая

Крауд-платформы предлагают селлерам специальные продукты, влияющие на рост бизнеса. Например, благодаря отсрочке платежей на закупку товаров из Китая итоговая годовая выручка в среднем выше на 60% по сравнению с аналогичными займами без отсрочки. Селлер может заказывать товар сейчас, а платить за него потом, не забирая деньги из оборота.

Разместить капитал и заработать

Краудлендинговые площадки могут стать инвестиционным лифтом для бизнеса. С их помощью компании малого и среднего бизнеса могут делать запуск коммерческих облигаций и готовиться для выхода на биржу. Так они занимают в финансовой системе место, где эмитенты «вырастают» из малого бизнеса в средний, пройдя через выпуск коммерческих облигаций и готовых для выхода на биржу.

Коммерческие облигации являются следующим шагом после оборотных займов и доступны для компаний с выручкой от 200 млн до 1,5 млрд рублей.

Выпуск коммерческих облигаций занимает порядка четырех месяцев. Он включает:

• анализ бизнеса и проверку отчетности через открытие счета в НРД;
• подготовку и регистрацию всей необходимой документации;
• привлечение спроса и продажи облигаций инвесторам.

Выпуск коммерческих облигаций — это вторая ступень в развитии бизнеса селлера. Благодаря выпускам коммерческих облигаций можно:

• самостоятельно выбирать условия финансирования проектов (размер ставки и срок);
• увеличивать срок финансирования;
• не зависеть от одного кредитора, выходя на широкий рынок инвесторов;
• не отчитываться о целевом использовании средств.

Кроме того, это прекрасная возможность для бизнеса сформировать публичную историю и повысить узнаваемость бренда.

Как получить деньги через крауд-платформу

Чтобы получить финансирование на краудлендинговых платформах, селлеру достаточно выполнить несколько простых шагов.

Шаг 1. Заключить договор с краудлендинговой площадкой и зарегистрироваться на ней.

Шаг 2. Заполнить все данные в личном кабинете — их увидят и потенциальные инвесторы.

Шаг 3. Предоставить регистрационные и финансовые документы, чтобы платформа сделала проверку надежности компании.

Шаг 4. Самостоятельно или с помощью менеджеров платформы нужно составить предложение для инвесторов. В нем необходимо указать:

• какую сумму ты хочешь получить;
• под какой процент;
• на какой срок.

Шаг 5. Теперь останется только ждать получения нужной суммы. Когда сумма будет собрана, краудлендинговая платформа перечислит деньги инвесторов на твой расчетный счет и автоматически заключит договор между ними и тобой.

Заключение

Краудлендинг — отличный способ, чтобы получить финансирование для своего бизнеса. Особенно, когда нет возможности получить кредит в банке.

Подытожим основные плюсы коллективного инвестирования:

• деньги получить проще и быстрее, чем в банке;
• фиксированный процент годовых, нет необходимости в залоге;
• деятельность крауд-платформ регулируется ЦБ и входит в реестр операторов инвестиционных платформ (что говорит о надежности и безопасности);
• возможность подтвердить свою платежеспособность для дальнейшего роста компании;
• укрепление позиций на рынке.