Зачем селлерам на маркетплейсе нужен краудлендинг

Краудлендинг — это хороший способ найти инвесторов в свой бизнес, ведь в сделке на платформе участвуют более 1000 частных инвесторов. Они финансируют бизнес-проект и следят за его развитием, в то время как ты масштабируешься и увеличиваешь прибыль.

Как же его использовать? Будем разбираться вместе с экспертами инвестиционной платформы Lender Invest.

Lender Invest — российская краудлендинговая платформа, которая специализируется на предоставлении займов и привлечении инвестиций для действующего бизнеса на маркетплейсах.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — это выдача займов через инвестиционные платформы. По сути это инструмент коллективного кредитования бизнес-проектов.

С помощью краудлендинговых платформ заемщикам можно получить деньги на развитие бизнеса, а инвесторам — высокий доход.

Как правило, на платформах размещаются заявки малого и среднего бизнеса.

По оценке Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП), суммарный объем выдач на инвестиционных платформах в 2023 году превысил 24 млрд рублей. Это более чем в 2 раза превышает результат 2022 года. Значит, популярность альтернативного инструмента финансирования пользуется спросом среди малого и среднего бизнеса.

На крауд-платформах инвесторами могут выступать:

  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Что их привлекает в краудинвестинге? Высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. А для заемщиков — это возможность быстрого получения средств.

Чем отличается краудлендинг от краудфандинга?

  • В краудфандинге (это понятие более известное) инвесторы чаще финансируют творческие проекты и стартапы.
  • В краудлендинге вкладывают средства в уже устойчивый бизнес, которому нужны средства на масштабирование и закупку товара.

В этом краудлендинг больше похож на классическое банковское кредитование. Но различия все же есть, и они существенные. Об этом ниже ⬇️

В чем отличие краудлендинга от банковского кредита

В первую очередь, краудлендинг отличается от классического банковского кредитования бизнеса тем, что:

  • получить денежные средства проще и быстрее;
  • процентная ставка будет сопоставима с банковской.

Например, получить одобренную заявку на крауд-платформе заемщик может в течение 1 дня, тогда как минимальный срок одобрения на кредит в банке составит 3−5 дней.

Также банки чаще всего предъявляют требования к заемщикам по наличию поручителей и предоставление залога, а значит, не каждый бизнес сможет воспользоваться таким финансированием. Особенно это касается поставщиков на маркетплейсах.

Краудлендинг более демократичен к заемщикам. Для составления заявки на получение финансирования понадобится всего 3 документа. И никаких залогов.

Некоторые краудлендинговые компании могут ограничить сумму займа, при которой не требуется залог или понадобится большее количество поручителей.

По сути, краудлендинг как инструмент финансирования бизнеса не отменяет классическое кредитование, но выступает дополнительным, а в некоторых случаях буквально единственным доступным инструментом для малого и среднего бизнеса.

Как работают крауд-платформы

Структура их деятельности такая:

  1. Инвесторы вкладывают денежные средства в проект.
  2. Крауд-платформа выдает средства заемщику.
  3. Заемщик возвращает займ с процентами и комиссией платформы.
  4. Крауд-платформа возвращает средства инвесторам и удерживает свою комиссию.

В России существует более 70 краудлендинговых площадок, ориентированных на разные сферы бизнеса, с различными условиями предоставления займов.

Лидерами рынка краудлендинга являются несколько платформ:

  • Jetlend;
  • Поток;
  • ВДело;
  • Lender Invest.

На таких площадках бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения.

Существуют факторинговые платформы, финансирующие под обеспечение дебиторской задолженности, или площадки, где можно инвестировать исключительно под залог недвижимости, в том числе на ее покупку или строительство.

Часть крауд-платформ специализируются на конкретных бизнес-направлениях, привлекая кредиторов для компаний из сегментов e-commerce, грузоперевозок, ритейла и других. Например, некоторые из инвестиционных платформ специализируется именно на привлечении инвестиций для владельцев магазинов на маркетплейсах.

Крауд-платформы входят в реестр операторов инвестиционных платформ, их деятельность официальная и регулируется ЦБ. Все платформы:

  • анализируют финансовые показатели клиентов;
  • проводят процедуры идентификации заемщиков и инвесторов в соответствии с требованиями федерального закона.

Повышенные требования к безопасности и эффективные системы оценки заемщиков снижают риски их дефолта.

Зачем селлерам краудлендинг

Торговля на маркетплейсах требует от селлеров вкладывать деньги и в закупку товара, и в операционные расходы, и в продвижение. Не всегда на это хватает собственных средств малого и среднего бизнеса. Выходом может стать привлечение финансирования сторонних инвесторов.

Дополнительные плюсы:

  • возможность укрепить свою репутацию на рынке;
  • подтвердить платежеспособность для дальнейшего роста компании;
  • подготовить компанию к выводу на этап выпуска облигаций.

Деньги на расширение бизнеса

Допустим, магазин селлера на маркетплейсе функционирует уже около года. Все свободные финансовые средства уже вложены в бизнес, но возникла необходимость срочной закупки товара или расширения линейки продукции.

Самым быстрым способом занять деньги будет краудлендинг.

На таких площадках инвесторы предлагают займы под фиксированный процент годовых и без залога, поэтому планировать регулярные траты и будущую прибыль бизнес-проектов будет несложно.

Также крауд-платформы предлагают более персонализированный подход: селлеры могут подготовить индивидуальный план получения и погашения займа.

Например. Чтобы расширить существующий бизнес-проект, селлеру нужно 5 млн рублей, но для начала работы необходима только предоплата на операционные расходы — 2 млн рублей.

В этом случае заемщик сначала собирает 2 млн и оплачивает проценты только за них. По мере необходимости он собирает еще 3 млн и полностью оплачивает все расходы для реализации проекта. Благодаря такому подходу в первый месяц селлер сэкономит значительную сумму на выплате процентов.

Отсрочка на закупку товаров из Китая

Крауд-платформы предлагают селлерам специальные продукты, влияющие на рост бизнеса. Например, благодаря отсрочке платежей на закупку товаров из Китая итоговая годовая выручка в среднем выше на 60% по сравнению с аналогичными займами без отсрочки. Селлер может заказывать товар сейчас, а платить за него потом, не забирая деньги из оборота.

Продавцы получают возможность покупать товар, не выводя деньги из оборота и оплачивая заем после старта продаж.

Разместить капитал и заработать

Краудлендинговые площадки могут стать инвестиционным лифтом для бизнеса. С их помощью компании малого и среднего бизнеса могут делать запуск коммерческих облигаций и готовиться для выхода на биржу. Так они занимают в финансовой системе место, где эмитенты «вырастают» из малого бизнеса в средний, пройдя через выпуск коммерческих облигаций и готовых для выхода на биржу.

Эмитент — юридическое лицо, которое выпускает ценные бумаги (облигации).

Коммерческие облигации являются следующим шагом после оборотных займов и доступны для компаний с выручкой от 200 млн до 1,5 млрд рублей.

Выпуск коммерческих облигаций занимает порядка четырех месяцев. Он включает:

  • анализ бизнеса и проверку отчетности через открытие счета в НРД;
  • подготовку и регистрацию всей необходимой документации;
  • привлечение спроса и продажи облигаций инвесторам.

Выпуск коммерческих облигаций — это вторая ступень в развитии бизнеса селлера. Благодаря выпускам коммерческих облигаций можно:

  • самостоятельно выбирать условия финансирования проектов (размер ставки и срок);
  • увеличивать срок финансирования;
  • не зависеть от одного кредитора, выходя на широкий рынок инвесторов;
  • не отчитываться о целевом использовании средств.

Кроме того, это прекрасная возможность для бизнеса сформировать публичную историю и повысить узнаваемость бренда.

Как получить деньги через крауд-платформу

Чтобы получить финансирование на краудлендинговых платформах, селлеру достаточно выполнить несколько простых шагов.

Шаг 1. Заключить договор с краудлендинговой площадкой и зарегистрироваться на ней.

Шаг 2. Заполнить все данные в личном кабинете — их увидят и потенциальные инвесторы.

Шаг 3. Предоставить регистрационные и финансовые документы, чтобы платформа сделала проверку надежности компании.

Шаг 4. Самостоятельно или с помощью менеджеров платформы нужно составить предложение для инвесторов. В нем необходимо указать:

  • какую сумму ты хочешь получить;
  • под какой процент;
  • на какой срок.

Чтобы повысить лояльность инвесторов, приложи стратегию и бизнес-план. Так ты покажешь, за счет чего планируешь возвращать деньги.

Шаг 5. Теперь останется только ждать получения нужной суммы. Когда сумма будет собрана, краудлендинговая платформа перечислит деньги инвесторов на твой расчетный счет и автоматически заключит договор между ними и тобой.

Заключение

Краудлендинг — отличный способ, чтобы получить финансирование для своего бизнеса. Особенно, когда нет возможности получить кредит в банке.

Подытожим основные плюсы коллективного инвестирования:

  • деньги получить проще и быстрее, чем в банке;
  • фиксированный процент годовых, нет необходимости в залоге;
  • деятельность крауд-платформ регулируется ЦБ и входит в реестр операторов инвестиционных платформ (что говорит о надежности и безопасности);
  • возможность подтвердить свою платежеспособность для дальнейшего роста компании;
  • укрепление позиций на рынке.
3
1
1

Анюта Артюшенко

Тот самый человек, который перелопатит гору информации и вынет душу из всех экспертов, чтобы дать тебе понятную и полезную выжимку.

Отзывы и комментарии

Что это у нас тут? Возможность
познакомиться с нами поближе

Откроем тебе бесплатный доступ к сервису на нашем топовом тарифе

Оставить заявку

Тебе может быть полезно:

Смотри видео по теме:

Наверх