Где взять деньги для торговли на маркетплейсе

Бизнес — звучит внушительно. В фантазии мелькают серьезные дяди и тети в костюмах, просторное офисное помещение и огромные деньги, которыми жонглирует владелец. В фантазиях все гладко, но на деле каждый начинающий или опытный предприниматель задавался вопросом: «А где, собственно, брать деньги?».

В статье ответ на этот вопрос найдут:

• те, кто только планирует выходить на маркетплейс;
• те, кому для успешной торговли не хватает средств;
• те, кто стремится масштабировать свой бизнес на маркетплейсе.

Расскажем о разных источниках для вложений. Останется только выбрать тот, который покажется наиболее подходящим именно тебе.

Собственные сбережения

Слишком очевидно? Может быть. Кто-то начинает копить деньги задолго до открытия своего бизнеса: кидают в копилку по 10 000 рублей с каждой зарплаты или оформляют депозит в банке. Кто-то способен накопить нужную сумму в кратчайшие сроки, а у кого-то эта сумма уже прохлаждается на счете. Собственные сбережения могут показаться самым простым источником вложений для бизнеса. Тут тебе не надо оформлять кредиты и страшиться набегающих процентов, искать инвесторов и жить с ощущением, что кому-то должен и от кого-то зависишь. И есть другая сторона:

• накопление денег может занять много времени;
• риск потерять деньги, если произойдет обесценивание валюты или бизнес провалится слишком быстро;
• рынок постоянно меняется, и возможно, задуманный бизнес к моменту накопления средств уже не будет востребованным.

Найти партнера по бизнесу

Если только планируешь строить бизнес, то можно привлечь к делу друзей, родственников, знакомых — неважно. Важно, чтобы это были единомышленники, которые готовы вкладываться в бизнес вместе с тобой (и мы не только о деньгах). Работать в складчину да и накопить деньги на старт будет проще. Кроме того, ты ничего не будешь должен, прибыль с партнером вы поделите между собой.

А если ты уже начал вести бизнес, пусть он даже небольшой, можно найти партнеров среди других продавцов. Проще всего их найти на специальных мероприятиях для тех, кто работает с маркетплейсами, вроде MPSTATS Expo (крупнейший форум страны по маркетплейсам). или MPSTATS Invest (инвестиционная платформа). И это действительно работает. Вот пример.

Александр и Ирина познакомились на MPSTATS Conf, а после решили стать партнерами. Теперь они успешно воплощают свою идею: продают товары для совместного творчества под собственной торговой маркой. Чтобы масштабировать бизнес, в этом году предприниматели привлекают инвесторов.

Поддержка государства

В России приняли ряд мер для поддержки малого и среднего бизнеса, так что начинающие предприниматели могут рассчитывать на финансирование от государства. Какими путями можно пойти и что для этого нужно?

Субсидия

Подойдет тем, кто только планирует открывать бизнес. Сумма выплат зависит от субъектов РФ. В 2023 году будущий предприниматель сможет безвозмездно получить около 58 000 рублей от Центра занятости. Для получения денег нужно соблюсти несколько условий:

• быть безработным;
• собрать пакет документов, который озвучат в Центре занятости;
• подготовить бизнес-план.

На основании бизнес-плана Центр занятости принимает решение: давать субсидию на открытие бизнеса или отказать.

Гранты

Грантовую помощь выдают на уровне местной администрации. Подходит для развития бизнеса, которому нет года, и для опытных предпринимателей. Администрация определит условия и форму финансовой поддержки. Условия получения гранта в организациях разные.

Куда обратиться, чтобы получить грант:

• Фонд содействия инновациям. Обрати внимание на программы «Старт» (для стартапов) и «Интернационализация» (для предприятий, который планируют сотрудничать с зарубежными партнерами или выводить товары за границу). Фонд поддерживает малый, средний и крупный бизнес.
• Администрация города
• Торгово-промышленная палата
• Фонд поддержки предпринимателя (Центр «Мой бизнес»)
• Бизнес-инкубаторы
• Центр занятости населения.

Кредит в банке или финансирование от маркетплейса

Тут есть два пути: взять потребительский или бизнес-кредит. Первый получить проще, однако проценты будут выше, а сумма и сроки — ниже. Этот вариант больше подходит для тех, кто еще не начал торговать на маркетплейсе, потому что получить бизнес-кредит будет сложно. Почему? Банк хочет убедиться, что получит свои деньги. Их мало интересует бизнес, который может прогореть на самом старте. Если все же захочешь попытать удачу, надо будет круто поработать над бизнес-планом. А в остальном все как с обычными кредитами: поручители, залог, хорошая кредитная история, сведения о доходах и т. д. И все равно не факт, что банк одобрит кредит. Гораздо больше шансов получить бизнес-кредит у тех предпринимателей, которые уже крепко стоят на рынке и имеют стабильный доход.

Некоторые маркетплейсы предоставляют кредиты предпринимателям. Работают они с партнерскими банками. Плюс такого способа финансирования в том, что банк заведомо одобрит кредит. Максимальная сумма кредита, процентная ставка, льготы, срок возврата — все эти условия на площадках отличаются. На некоторых площадках кредит выдают только тем, кто уже торгует, и в качестве обеспечения берут товар в обороте.

Такой способ кредитования накладывает дополнительные обязанности заемщику — сотрудничество с банком, выдавшим кредит, и ведение расчетов через него же.

Займ

Получить гораздо проще, чем брать кредит в банке, но проценты выше, а сроки — ниже. Возможно, у тебя есть знакомый знакомого, который взял в займ 50 000 рублей и остался в одном носке и дырявых трусах, пытаясь выплатить его. Отсюда сложился стереотип, что займ = обдираловка. Частично это правда, если браться за дело без хорошего расчета.

Займы в МФО (микрофинансовая организация) — это такой же финансовый инструмент, как и в банке, только под более высокий процент из-за менее жестких требований к твоему бизнесу. Не стоит бояться, что завтра придется отдавать +300%: МФО также работают под жестким контролем ЦБ и не могут списывать с клиентов какие-либо неустановленные договором платежи.

О том, как предприниматели делают деньги на займах, сейчас расскажем.

Во-первых, выбирай надежные площадки с прозрачными условиями. Для продавцов на маркетплейсах подойдут Папа Финанс, Lemon и Seller Capital. Это партнеры MPSTATS, так что можешь рассчитывать на специальные условия.

• Папа Финанс. Ставка на 3% ниже вне зависимости от целей селлера. Сумма — до 10 млн рублей на срок до 12 месяцев. А еще финансирование на поставки из Китая с отсрочкой платежа до 120 дней и ставкой от 1,5% или просто под оборот по счету на любые цели в сумме до 20 млн руб.
• Lemon. Скидка 10% для селлеров с оборотом от 2 млн рублей.
• Seller Capital. Ставка от 1,2% на сумму до 5 млн рублей для новых клиентов Seller Capital.

Во-вторых, прочитай внимательно этот пункт. Важно сделать грамотный расчет, чтобы не уйти в убытки. Не бери сумму больше, чем ту, которую сможешь без проблем покрыть. То есть, тебе нужно не только рассчитать, сколько денег нужно и на что ты их потратишь. Важно проанализировать и то, сколько ты зарабатываешь прямо сейчас.

Выплаты по займу не должны превышать маржинальность. Если по твоим расчетам выплаты все же будут превосходить прибыль, имеет смысл повысить маржинальность товаров. Например, продавать футболки не за 200, а за 300 рублей.

Привлечение инвесторов: MPSTATS Invest

Подходит как для старта, так и для масштабирования бизнеса на маркетплейсе. Но будущим предпринимателям придется крепко поработать над идеей и бизнес-планом. Немногие готовы рисковать и вкладывать в бизнес, которого еще нет.

Иначе обстоят дела с теми, кто уже вышел на площадки. Гораздо больше доверия возникает к тому, кто имеет опыт торговли и уже добился стабильного заработка.

Продавцы маркетплейсов и инвесторы встречаются на платформах вроде MPSTATS Invest. Первые презентуют свой бизнес, обозначают нужную сумму и рассказывают, на что пойдут деньги инвесторов — в общем, делают все, чтобы убедить инвесторов в том, что ты надежный объект инвестирования.

Краудфандинг и краудлендинг

Язык не сломал, пока это прочитал? Мы — да. Но на самом деле все не так страшно. По сути оба термина о коллективном инвестировании, но с некоторыми отличиями. И то, и другое подходит для малого и среднего бизнеса.

Происходит все на специальных площадках в Интернете (Kickstarter, Boomstarter, Planeta.ru и т. д.). Вносишь информацию о своем бизнесе, указываешь необходимую сумму и ждешь, что неравнодушные доноры перечислят тебе деньги. И хоть ты можешь не возвращать деньги инвесторам, в будущем будет неплохо подарить им скидки на продукт и подобные плюшки. Например, на Kickstarter есть проект по производству смесей для домашнего приготовления мороженого без использования морожениц. Можешь посмотреть, как это оформлено, здесь.

Также происходит на специальных площадках (Поток, JetLend, Penenza, Город денег). В отличие от банковских кредитов, финансированием здесь занимаются частные лица. Проценты приличные — около 11−30%.

Но есть и хорошая новость: порой выпадает удача сотрудничать с платформой на специальных условиях.

• На витрине MPSTATS есть предложение от Потока. Для селлеров с оборотом от 100 000 руб ставка на первое финансирование будет начинаться всего с 1%.
• И предложение от JetLend. Комиссия на оформление займа для селлеров с оборотом от 1 млн рублей снизится на 0,5%.

И к краудфандингу, и к краудлендингу часто обращаются, если по каким-то причинам предпринимателю отказали в банковском кредите. Но это не единственная причина. Например, получить деньги через коллективное инвестирование — это быстрее, чем собирать кучу документов, бегать по банкам и ждать одобрения кредита. Все происходит в онлайн формате: от момента подачи заявления до получения денег. И процент одобрения тут выше.

Заключение

Финансовые инструменты — это замечательно, если подходить к вопросу с холодной головой, хорошими расчетами и без стереотипов. Чаще всего людей пугают именно кредиты и займы. Куда уж денешь страх остаться без штанов и любимых панталон. Кстати, как думаешь, реальная возможность для прокачки бизнеса и повышения прибыли сможет перебить этот страх?